Prestar dinero a un hijo para cancelar la hipoteca tiene beneficios fiscales

1. Préstamo personal: si tienes ahorros y tu hijo todavía debe 100.000 euros al banco, plantéate prestarle dinero con un interés bajo o incluso sin intereses. Esto reducirá los costes financieros de tu hijo y te proporcionará cierta rentabilidad.

2. Formalización adecuada: al formalizar el préstamo, asegúrate de firmar un documento que especifique el interés aplicable o su ausencia. Presenta este documento en la oficina liquidadora del ITP de tu comunidad autónoma y liquida el préstamo como exento, obteniendo así una copia sellada para demostrar las condiciones pactadas.

3. Calendario de devoluciones: establece un calendario anual de devoluciones y asegúrate de cumplirlo rigurosamente. Si no lo haces, Hacienda podría considerar la operación como una donación, lo que implicaría el pago del Impuesto sobre Donaciones por parte de tu hijo.

4. Mantén la deducción: si tu hijo adquirió su vivienda antes del 1 de enero de 2013, podrá seguir disfrutando de la deducción por vivienda habitual en el IRPF. Para ello, es fundamental que la cancelación anticipada de la hipoteca se produzca simultáneamente a la firma del contrato del nuevo préstamo personal.

5. Ejemplo de ahorro: imagina que tu hijo tiene una hipoteca de 100.000 euros con un interés anual del 4%. Si le prestas esa cantidad al mismo plazo y con un interés del 1,5%, tu hijo reducirá su cuota mensual de 1.012 a 898 euros. ¡En diez años, ahorrará 13.680 euros de intereses! Además, tú percibirás 7.750 euros de intereses y tu hijo podrá seguir deduciendo las cuotas del préstamo en su declaración de la renta.

Formalizar un préstamo con tu hijo a un interés bajo o sin intereses y permitirle cancelar su hipoteca es una opción rentable y fiscalmente beneficiosa. No obstante, es importante seguir todos los pasos correctamente para asegurar los beneficios. ¡En Consultax, te ofrecemos el asesoramiento necesario para aprovechar al máximo esta estrategia financiera!